A recuperação de crédito no Brasil é uma área em constante evolução, principalmente em função das mudanças tecnológicas. Com os avanços em inteligência artificial, big data e automação de processos, essa área tem passado por transformações profundas, aumentando sua eficiência e permitindo uma abordagem mais estratégica para lidar com inadimplentes, ao mesmo tempo em que reduz custos operacionais e melhora a experiência do cliente.
Neste artigo, exploramos como a tecnologia está transformando a recuperação de crédito no país, com foco nas questões práticas envolvidas. Siga com a leitura!
Inteligência Artificial (IA) e Machine Learning (ML) na recuperação de crédito
A Inteligência Artificial e o Machine Learning têm sido amplamente adotados na recuperação de crédito. Essas tecnologias permitem a análise de grandes volumes de dados para prever comportamentos e identificar padrões em perfis de crédito. Com isso, empresas de recuperação de crédito podem:
- Segmentação de devedores: Por meio da IA, é possível categorizar devedores em diferentes perfis de acordo com seu histórico financeiro, comportamento de pagamento e outros critérios específicos. Isso permite que as empresas ofereçam condições de renegociação personalizadas, aumentando a chance de recuperação do crédito.
- Predição de probabilidade de recuperação: Algoritmos de ML são capazes de calcular a probabilidade de um inadimplente honrar a dívida, com base em dados como idade, faixa de renda, frequência de compras, entre outros. Essa previsão ajuda na decisão sobre o tipo de abordagem a ser usada em cada caso.
Automação de processos e RPA (Robotic Process Automation)
A automação de processos com RPA permite que tarefas repetitivas e demoradas, como envio de notificações e geração de relatórios de dívidas, sejam realizadas automaticamente. Dessa forma, a equipe de recuperação de crédito pode focar em atividades de maior valor, como a negociação direta com clientes.
- Automatização de notificações: O RPA permite o envio automático de e-mails, mensagens SMS e notificações por aplicativos, informando o cliente sobre prazos de pagamento ou oferecendo opções de renegociação. Essa comunicação automatizada é eficiente e reduz o tempo de contato.
- Cobrança digital: Plataformas de cobrança digital utilizam RPA para oferecer ao cliente canais como aplicativos e sites, onde ele pode consultar dívidas, emitir boletos e até realizar pagamentos. Isso reduz o número de chamadas e visitas físicas, tornando o processo mais conveniente para o cliente.
Big Data e análise de dados
O big data revolucionou a recuperação de crédito ao permitir a análise de um enorme volume de informações que pode indicar tendências de inadimplência, bem como fatores que contribuem para o atraso no pagamento de dívidas. Com esses dados, as empresas podem melhorar suas estratégias de recuperação e identificar oportunidades para renegociação ou mesmo prever a inadimplência antes que ela ocorra.
- Identificação de fatores de risco: Big data pode identificar variáveis macroeconômicas e comportamentais que impactam na capacidade de pagamento dos clientes, como desemprego, inflação e aumento de juros. Esses fatores podem ser incluídos em modelos de risco, permitindo uma abordagem preventiva e proativa.
- Estratégias de cobrança personalizadas: Com uma visão abrangente dos dados, empresas conseguem criar estratégias de cobrança mais adequadas para diferentes segmentos, levando em consideração o perfil e a situação financeira dos devedores.
Chatbots e atendimento virtual
Os chatbots têm sido utilizados para aprimorar o atendimento ao cliente, oferecendo suporte rápido e eficiente para questões relacionadas a dívidas e renegociações. Chatbots avançados, alimentados por IA, conseguem manter conversas quase naturais, auxiliando devedores a obter informações sobre sua situação de crédito, negociar prazos e até realizar pagamentos diretamente pelo canal digital.
- Facilidade de acesso ao atendimento: Chatbots estão disponíveis 24/7, permitindo que o devedor obtenha informações sobre sua dívida a qualquer momento. Isso reduz a necessidade de call centers e melhora a satisfação do cliente, que pode resolver pendências rapidamente.
- Negociação automatizada: Alguns chatbots são capazes de realizar negociações básicas, oferecendo condições de pagamento e permitindo que o cliente escolha a melhor opção para regularizar sua situação.
Softwares Business Intelligence (BI)
Os softwares de Business Intelligence (BI) permitem a visualização e análise de indicadores relevantes para gestão, oferecendo painéis personalizados de acordo com as necessidades do usuário. Esses painéis podem incluir informações sobre carteiras, performance, ações realizadas e outros dados estratégicos, auxiliando no acompanhamento e tomada de decisão.
Software jurídico para controle de processos
A utilização de softwares jurídicos com a integração de IA contribuem para otimização da gestão de processos, distribuição de tarefas, prazos e regras de ações. A implementação de um sistema que integra a recuperação de créditos permite a gestão de perfis de clientes integrando dados de diversas fontes, gerando relatórios detalhados sobre o andamento dos processos, oferecendo uma interface intuitiva que facilita seu uso.de inconformidades operacionais.
Conclusão
A tecnologia tem transformado profundamente a recuperação de crédito no Brasil, oferecendo mais eficiência, personalização e segurança ao processo. Contudo, é fundamental que as empresas estejam atentas às regulamentações, especialmente no que se refere à proteção de dados e à privacidade dos devedores. A adoção responsável de tecnologias, em conformidade com as leis, permite que o setor de recuperação de crédito avance de maneira ética e sustentável, proporcionando melhores resultados tanto para as empresas quanto para os consumidores.
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